Originally published at: Les Meilleures Cartes de Débit Prépayées Internationales
Parfois, lorsque vous voyagez, vous vous retrouvez à dépenser beaucoup plus que ce que vous aviez prévu dans votre budget. Les cartes de voyage prépayées peuvent être fantastiques pour vous aider à contrôler vos dépenses. De plus, lorsque vous êtes à l’étranger, il est toujours bon d’avoir plus d’un moyen d’accéder à votre argent, au cas où.
Les cartes prépayées internationales ont récemment gagné en popularité auprès des grands voyageurs et des nomades numériques. En effet, ils offrent de nombreux avantages et diverses options aux utilisateurs.
Dans cet article, je veux vous présenter les cartes de débit prépayées. Qu’est-ce que c’est ? Comment pouvez-vous les utiliser à votre avantage ? Et lequel propose les meilleures offres ? Continuez à lire cet article pour le découvrir.
Qu’est-Ce Qu’une Carte Prépayée ?
Pour l’essentiel, une carte de débit prépayée a une fonction similaire à celle d’une carte de débit. Vous pouvez l’utiliser pour effectuer des retraits aux distributeurs automatiques, des paiements dans les magasins et, dans certains cas, des achats en ligne. La différence, c’est que vous ne serez pas gêné par un découvert. En effet, vous ne pourrez pas dépenser plus que ce que vous avez déjà sur la carte. C’est plus pratique à transporter et plus sûr que de porter beaucoup d’argent liquide sur soi. L’idée est donc assez basique. Cependant, les cartes prépayées peuvent vous sauver la vie à l’étranger. Surtout si vous choisissez une carte adaptée aux nomades numériques ou aux grands voyageurs.
J’ai personnellement constaté que les cartes de débit prépayées sont d’excellents outils de budgétisation. Vous pouvez la recharger avec le montant que vous pensez devoir dépenser, et vous ne pouvez littéralement pas être à découvert. Ainsi, vous serez plus attentif et vous réfléchirez à vos dépenses. En outre, il ne devrait pas y avoir de frais supplémentaires ou de coûts surprenants en fonction des fluctuations du taux de change. De plus, vous ne perdrez pas de temps à chercher un bureau de change dans un environnement étranger, ce qui vous laissera plus de temps pour vous amuser pendant votre voyage.
Comment Fonctionne Une Carte Prépayée ?
En gros, vous récupérez votre carte prépayée avant de partir de chez vous, et vous pouvez la recharger en dollars en ligne. Vous pourrez alors sélectionner la devise dont vous avez besoin lorsque vous êtes à l’étranger et changer facilement votre solde. Cela signifie que vous saurez exactement combien vous avez en devises étrangères.
Il existe également des cartes qui n’échangent pas vos dollars avant votre voyage mais le font si et quand vous les utilisez pour dépenser. Elles sont plus proches de l’utilisation d’une carte de débit ordinaire. Toutefois, vous ne pourrez voir les taux de change qu’après la transaction.
Avantages Et Inconvénients
Les avantages d’une carte prépayée
- Possibilité de bloquer le taux de change avant le voyage pour éviter la volatilité du taux
- Possibilité de charger plusieurs devises sur une seule carte
- Possibilité d’effectuer des retraits aux distributeurs automatiques, des paiements d’achats et des transactions en ligne
- Surveillance des dépenses
- Possibilité de faire un don
- Avec certaines cartes, des avantages tels que l’assurance voyage, la conciergerie, le lounge, etc
Les inconvénients d’une carte prépayée
- Possibilité de voir ses comptes ou ses fonds gelés
- Le chargement de la carte peut prendre jusqu’à quelques jours dans certains cas, ce qui peut vous laisser en rade dans un pays étranger sans argent liquide
- Toutefois, si la possibilité de verrouiller les taux de change peut s’avérer un avantage considérable, les devises peuvent également fluctuer de manière défavorable
- Pas de facilité de découvert
- Elle peut ne pas être autorisée dans tous les endroits, comme les hôtels où seules les cartes de crédit fonctionnent
Comment Obtenir Une Carte De Débit Prépayée Internationale ?
Obtenir une carte prépayée est généralement assez simple. Vous pouvez l’obtenir auprès de presque toutes les banques de votre pays. Cependant, certaines banques proposent des cartes offrant de meilleurs avantages que d’autres, comme vous le verrez plus loin dans cet article lorsque nous examinerons plus en détail les types de cartes de débit que vous pouvez acquérir.
En général, l’application est gratuite, facile et directe. Il vous suffit de remplir un formulaire de demande (certaines banques proposent des demandes en ligne), de fournir vos données personnelles et une preuve d’identité. Une fois la demande traitée et votre identité vérifiée, la carte sera envoyée à votre domicile. Ensuite, vous pouvez charger la devise de votre choix et commencer à l’utiliser. Vous aurez souvent besoin d’une application que vous pourrez télécharger pour l’utiliser avec la carte.
Les Meilleures Cartes De Débit Prépayées À Usage International
Carte de débit multi-devises Wise
Wise est une néo-banque en ligne qui offre un large éventail de services. Pour ceux qui sont basés aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Australie, en Nouvelle-Zélande ou en Europe, Wise est une option fantastique. Vous pouvez ouvrir gratuitement un compte multidevises Wise en ligne et obtenir une carte de débit Wise.
Vous pourrez détenir plus de 40 devises sur votre compte. En outre, vous obtiendrez les coordonnées bancaires locales pour les principales devises telles que les dollars américains, néo-zélandais, australiens et canadiens, les livres sterling et les euros. Grâce à ces comptes, vous pourrez recevoir gratuitement des paiements de ces régions.
Vous pouvez également convertir facilement des devises en utilisant le taux de change moyen du marché et moyennant des frais réduits que vous voyez d’emblée. Vous pouvez dépenser gratuitement toutes les devises que vous détenez sur votre carte, et retirer gratuitement jusqu’à 250 $ (ou l’équivalent dans une autre devise) par mois. Au-delà de cette limite, il y a de petits frais de distributeur automatique.
Revolut
Revolut est excellent pour les résidents des États-Unis, de l’Australie, du Canada, de Singapour, de la Suisse, du Royaume-Uni ou de l’EEE (Espace économique européen). Vous pouvez détenir et échanger entre 28 devises sur votre carte. En outre, vous pouvez dépenser dans plus de 150 devises en utilisant votre carte liée.
En général, vous ne paierez que le taux moyen du marché pour le change entre devises. Toutefois, il existe une certaine majoration pour certaines devises, comme le baht thaïlandais et la hryvnia ukrainienne. En outre, vous paierez une petite majoration pour les échanges pendant le week-end ou des montants importants au cours d’un mois.
En gros, il y a des frais supplémentaires de 0,5 % si vous échangez plus de 6 500 dollars par mois. Il y a également une majoration de 0,5 % à 1 % pour les transactions du week-end. En outre, vous pourriez payer des frais sur certains retraits aux distributeurs automatiques si vous retirez plus de 300 $ par mois.
Depuis novembre 2020, le seul compte Revolut disponible pour les résidents américains est le compte de base (gratuit). Cependant, il est prévu de proposer les packages premium aux États-Unis et ils sont actuellement disponibles ailleurs.
N26
N26 est une banque en ligne allemande et est considérée comme un leader dans la révolution du secteur bancaire en Europe. Les résidents d’Europe, du Royaume-Uni ou des États-Unis peuvent ouvrir un compte chez N26, qui offre une option de carte à puce pour les dépenses internationales.
Ce qui est cool avec le N26, c’est que vous n’aurez pas nécessairement à échanger votre argent et à le conserver en devises étrangères. Au lieu de cela, n26 vous permet de dépenser en utilisant les taux de change de Visa sans aucune majoration ou frais supplémentaires. Cela en fait une excellente option pour les voyageurs qui préfèrent ne pas échanger leurs dollars à l’avance.
Il peut y avoir des services à payer, comme les frais de distributeur automatique. Ces frais ne sont pas perçus par N26 mais par d’autres fournisseurs de services.
Pour en savoir plus, consultez notre article complet sur la banque N26 et la carte N26.
Ally Bank
Ally est une banque en ligne. Elle propose des comptes et des cartes qui ne sont pas exactement les mêmes que les autres cartes de voyage prépayées de cette liste. Ils sont cependant utilisés plus ou moins de la même manière. Vous ouvrez votre compte en ligne et vous rechargez le montant que vous avez l’intention de dépenser pendant votre voyage. Pour plus de commodité, vous pouvez utiliser votre carte liée. Vous bénéficiez ainsi de la même sécurité qu’avec une carte de débit prépayée, puisque le compte Ally n’est lié à aucun de vos comptes bancaires habituels.
Des frais de retrait de 1 % vous seront facturés en ligne, et d’autres frais peuvent être imposés par les propriétaires des distributeurs automatiques.
NetSpend
Netspend est spécialisé dans les cartes de débit prépayées. Ils proposent différentes cartes qui permettent d’effectuer des dépenses prépayées dans le pays ou à l’étranger. En matière de cartes, vous avez essentiellement deux possibilités. Vous pouvez choisir une carte avec des frais mensuels ou une option « pay as you go ». L’option « pay as you go » signifie que vous ne payez pas de frais pour les services mais que vous payez des frais par transaction. Vous disposez ainsi d’une grande souplesse pour choisir la carte qui vous convient, en fonction de vos habitudes de consommation. Cependant, avec l’option « pay as you go », les frais de dépenses internationales peuvent être un peu élevés. Veillez donc à bien étudier les conditions si vous choisissez cette carte.
La surcharge habituelle pour les transactions étrangères est de 4 %. Cette surcharge est ajoutée aux retraits et aux achats effectués aux distributeurs automatiques. Ce qui est génial avec NetSpend, c’est qu’il n’y a pas de frais spécifiques pour les distributeurs automatiques internationaux à couvrir. Bien qu’il puisse y avoir des frais imposés par le propriétaire du distributeur.
| Carte | Revolut | Wise | N26 |
| Où il peut être utilisé | Royaume-Uni, Europe, Australie, Singapour et Suisse | Royaume-Uni, Europe, États-Unis, Australie, Nouvelle-Zélande, Singapour | Royaume-Uni, zone euro, États-Unis |
| Forfaits | Découvrez les meilleurs forfaits Revolut ici | Découvrez les meilleurs plans Transferwise ici | Découvrez les meilleurs forfaits N26 ici |
| Frais d’ouverture de compte | Gratuit, ou Premium 7,99 € par mois ou Metal pour 13,99 € par mois | Gratuit | Gratuit, ou « You » pour 9,90 € par mois, ou, « Metal » pour 16,90 € par mois. |
| Frais de retrait aux distributeurs automatiques | Gratuit avec la carte Free jusqu’à 200 £/€ par mois, 400 £/€ par mois avec la carte Premium et 600 £/€ par mois avec la carte Metal. Forfait de 2 % pour les chiffres ci-dessus. | Gratuit jusqu’à 200 £ / 30 jours 2% au-dessus de 200 £ / 30 jours | Les cartes gratuites sont assorties de frais de 1,7 %. Les options « You » et « Métal » permettent d’effectuer cinq retraits gratuits aux automatiques par mois, après quoi des frais de 2 € s’appliquent. |
| Frais de change | Gratuit jusqu’à 5 000 £/6 000 € par mois avec la carte standard. Pas de limite mensuelle sur les cartes Premium et Metal. | 0.35%-2.2% | N26 ne facture pas de marge de change ni de frais de conversion. |
| Dépenser dans les devises de votre compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Avantage concurrentiel | Possibilité d’obtenir une assurance voyage à un prix avantageux | Grande disponibilité et véritable carte multidevises avec plus de 50 options. | Comptes courants à service complet pouvant être gérés via leur application mobil |
| Carte | Ally Bank | NetSpend |
| Où il peut être utilisé | Royaume-Uni, États-Unis, Europe | États-Unis |
| Forfaits | Découvrez les meilleurs forfaits Ally | Découvrez les meilleurs forfaits NetSpend ici |
| Frais d’ouverture de compte | Gratuit | Pay-As-You-go est gratuit. Des frais mensuels de 10$ pour le forfait mensuel mais offre des transactions gratuites et illimitées |
| Frais de retrait aux distributeurs automatiques | L’option Pay-As-You-GO comporte une surcharge de 4 % pour les transactions étrangères sur les retraits aux distributeurs automatiques. | L’option Pay-As-You-GO comporte une surcharge de 4 % pour les transactions étrangères sur les retraits aux distributeurs automatiques. |
| Frais de change | Ally Bank ne facture pas de marge de change ni de frais de conversion. | Netspend n’a pas de marge de change ni de frais de conversion |
| Dépenser dans les devises de votre compte | Gratuit | Gratuit |
| Avantage concurrentiel | Nombreuses options pour les taux CD, comptes d’épargne en ligne, et même prêts immobiliers | Le compte Pay-As-You-Go vous donne un grand contrôle sur votre compte. |
Conseils Pour L’utilisation D’une Carte De Débit Prépayée Internationale
Je suis moi-même tombé dans un grand nombre des pièges dans lesquels tombent beaucoup de nouveaux voyageurs. C’est pourquoi j’ai voulu créer ce document pour vous aider à éviter certains pièges et à tirer le meilleur parti de votre carte de débit.
Conseils sur le taux de change
Les taux de change peuvent être un peu délicats, il est préférable que vous vous renseigniez sur les taux de change avant votre voyage. Recherchez le taux de change moyen entre votre devise et la devise du pays que vous visitez. Le taux de change moyen du marché est vraiment la meilleure référence à utiliser pour comparer les taux proposés par les fournisseurs de cartes et les services financiers.
Lorsque vous comparez le taux du marché intermédiaire avec celui qui vous a été proposé, vous verrez quelles sont les majorations ou les frais supplémentaires que vous payez au fournisseur. En général, j’utilise TransferWise parce qu’ils vous indiquent d’emblée le taux moyen du marché. Vous pourrez ainsi recharger votre carte à l’avance et ne pas être pris par surprise lors de votre voyage.
Changer vos devises étrangères à l’avance est l’une des choses les plus essentielles que vous devez faire avant de partir à l’étranger. Je me suis souvent fait avoir en me rendant quelque part et en me rendant compte que les taux de change n’étaient pas du tout ceux que j’attendais et que j’ai dû écourter mon voyage parce que je n’avais plus d’argent.
Plan B
Je suis un grand fan de l’adage « mieux vaut prévenir que guérir ». Vous ne voulez vraiment pas vous retrouver au milieu de la Malaisie sans argent pour une raison ou une autre. Cela gâcherait votre voyage. C’est pourquoi vous devez toujours avoir de l’argent ou une autre carte, de préférence cachée dans un endroit différent de celui de votre autre carte. C’est pourquoi, au cas où quelque chose arriverait, vous serez préparé.
Un choix intelligent de distributeur automatique
Les distributeurs automatiques ne sont-ils pas tous pareils ? Non, pas du tout. Certains d’entre eux facturent des frais plus élevés pour les retraits. Bien que vous puissiez être averti avant d’effectuer le retrait, vous finirez parfois par payer plus que vous ne le devriez si vous avez besoin d’argent rapidement.
Certaines ressources comme Tripadvisor peuvent vous aider à localiser les distributeurs automatiques de billets qui vous facturent le moins. Surtout si vous vous rendez dans une destination touristique populaire. Il est préférable de ne pas sortir trop souvent de l’argent liquide pour éviter ces frais.
Choix de la devise
Souvent, lorsque vous utilisez une carte à l’étranger dans un magasin ou un distributeur automatique de billets, on vous demandera si vous souhaitez payer dans votre devise nationale plutôt que dans la devise locale de votre destination. Il s’agit d’un piège où les fournisseurs de distributeurs automatiques et de moyens de paiement prétendent rendre un service. Ils disent que de cette façon ils vous montrent le coût de votre achat ou de votre retrait dans une devise « familière ». Je suis moi-même tombé dans ce piège tant de fois.
C’est exactement comme cela que vous tombez dans les frais inutiles et les taux de change marqués. Ce processus s’appelle « conversion dynamique des devises (DCC) » et le seul qui en bénéficie réellement est la banque ou le prestataire de services. Payez toujours dans la monnaie locale, afin d’obtenir le meilleur taux de change. Il peut être déroutant au début de devoir convertir dans votre tête ce que cela signifie en dollars, mais une recherche rapide en ligne devrait régler ce problème immédiatement.
FAQ
Où puis-je acheter une carte de débit prépayée internationale?
Vous pouvez généralement obtenir une carte prépayée dans n’importe quelle banque locale. Consultez notre page Comment obtenir une carte de débit prépayée internationale ? Pour plus d’informations.
Quels sont les coûts liés à l’utilisation d’une carte de débit prépayée international?
Ces coûts varient fortement en fonction du type de carte et de la banque auprès de laquelle vous l’obtenez. Il y a généralement des frais de change, des frais de retrait aux distributeurs automatiques et des frais d’achat. Lisez attentivement les conditions de votre carte pour mieux comprendre quels sont les frais.
Quels sont les avantages de l’utilisation d’une carte de débit prépayée internationale?
Tout d’abord, une carte prépayée est excellente pour établir un budget, car elle ne vous permet pas de dépenser plus que ce que vous y avez chargé. Deuxièmement, en cas de vol ou de perte de votre code PIN, les voleurs n’auront pas accès à vos autres comptes et vous ne perdrez que l’argent qui se trouvait sur la carte. Enfin, il est beaucoup plus pratique d’avoir sur soi une seule carte qu’un tas d’argent liquide.
De quoi dois-je me méfier lorsque j’utilise une carte de débit prépayée internationale?
Vous devez faire attention aux majorations de taux de change. Veillez également à payer dans la devise du pays que vous visitez et non dans la vôtre, afin d’éviter les frais supplémentaires. Vous devez également faire attention aux distributeurs automatiques que vous utilisez, car certains d’entre eux vous facturent beaucoup plus que d’autres.
Puis-je obtenir une carte Visa prépayée?
Oui, Visa propose une carte Visa prépayée polyvalente qui est une carte rechargeable que vous pouvez utiliser en personne et en ligne. Vous pouvez en faire la demande sur leur site web.